10月20日下午👩🏿🦳，上海市哲學社會科學規劃課題“上海市失獨老人‘以房養老’問題研究”課題沙龍在金融與統計學院103會議室召開。沙龍由課題負責人、金融與統計學院保險系周延教授主持👸，保險系教師葉明華副教授、賀思輝副教授、仇春娟博士和占夢雅副教授出席沙龍🧗🏼♂️。
會議首先由周延教授圍繞課題的背景、研究的主要內容、主要研究方法和思路👱，研究的重難點與主要觀點，以及目前現有的研究基礎等幾個方面向參會的各位老師和研究生做了詳細介紹🛁🧌。
課題是在老齡化快速推進的宏觀背景下提出的，尤其是是上海的老齡化水平已接近世界最高水平，亟需探索新型養老模式。“以房養老”作為新型金融產品，近年來引起了社會各界的廣泛關註，各地的十二五規劃、黨的十八大及十八屆三中全會🙆、國務院、保監會等都提出要建立多層次的社會保障體系🎉，“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，探索對失獨老人保障的新模式🙎🏼♂️🏎。但“以房養老”在各地實踐中均以失敗告終。
針對“傳統家庭觀念的束縛”這一實踐中的主要障礙，本課題擬以失獨老人這一特殊群體作為研究對象⭐️，對上海市失獨老人的群體特征、以房養老意願及其住房現狀考察，分析失獨老人以房養老的可行性和需求意願，據此探尋失獨老人以房養老的組織模式、貸款機構、運行機製與政府角色，接著分析以房養老的風險因素，並構建數理模型進行產品定價🙅♂️，最後根據前面的研究結果模擬失獨老人參與以房養老計劃的效果，並給出對策建議。
針對學界普遍認可的“以房養老”開辦需具備的“三高”（高房價的城市、高潛質的房屋、高素質的老人）條件，周延教授認為，上海市作為國際金融中心、我國住房貨幣化改革最早的城市以及嚴重的老齡化等客觀存在的因素等🚵🏿，已經具備了開辦“以房養老”的條件。
但鑒於失獨老人這一特殊群體的特征👋，課題的研究仍然存在一些難點，如數據的獲得、量化模型的構建、經驗的缺乏等🐋。對於數據的獲得👩🏽🦳，課題組擬通過問卷調查🐨，同時走訪民政部門、老齡委以及上海市星星港關愛服務中心進行相關數據的搜集工作。針對課題的重點難點🎳，各位參會的老師給出了許多建設性的建議。
占夢雅老師建議🧺，通過民政局、居委會以及救助中心等渠道可以有效獲取相關數據資源。仇春涓老師認為，數據的獲取是該課題的重點，對產品科學合理的定價具有至關重要的影響，應當具體研究失獨老人的收入水平🥟。針對數理模型的構建問題，賀思輝老師認為，模型本身與是否失獨並無關系⭐️，但失獨老人的數據是存在區別的🧑🏻🎓，定價的運行機製也因此存在一定的區別。葉明華老師認為🔗，將失獨老人作為研究對象是一個獨特的視角💏。然而上海目前共3.9萬戶失獨家庭🌏，若按20%的失獨老人有參加意願🏄🏻♂️，樣本數量是值得註意和考量的問題🕳。
沙龍的第二階段，參與此課題的呂慧賢同學介紹了先期研究成果展示，“住房反向抵押貸款模型的構建”——B-K模型的構建。賀思輝老師對其提出了相關建議，認為該模型還沒有完全考慮到所有的風險因子，應當把宏觀因素同時加以考慮👩🏼🏭。賀老師認為住房反向抵押貸款並不是靜態的🔹，而應當是一個動態最優的過程👨👩👧👦。例如，加入生活水平的增長因子🧑🏿，能夠有效反映老人生活水平的提高，或在其建立的模型中將等額年金轉變為變額年金，將會使模型更加準確有效🗄。
通過此次沙龍對本課題積極熱烈的討論以及進一步的論證，課題組會汲取各位參會者的建議👋🏿，進一步完善課題內容和研究思路，明確下一步要開展的工作🤽🏿♀️🧛🏽♀️。
